발행어음이란? 수시형, 적립형, 만기형 차이점 정리

안정성과 수익률을 둘 다 잡을 수 있는 금융상품이 있습니다.

발행어음은  증권사가 직접 자금을 모아 운영하고, 만기에 원리금을 지급하는 상품입니다.

 

이 글에서는 발행어음의 종류와 차이점에 대해서 알아보겠습니다. 
금리는 더 높고, 가입 방식도 다양해 잘만 고르면 꽤 유리한 선택이 될 수 있습니다.

 

 

발행어음이란

은행 예금보다 조금 더 나은 수익을 원하셨다면,
발행어음 종류에 관심을 가져보시기를 바랍니다. 

처음 듣는 거치식 발행어음, 적립식 발행어음, 약정식 발행어음이라는 단어들은
생소하고 어렵게 느껴질 수 있습니다. 
실제로 어떤 상품이 자신에게 맞는지도 막막하다는 분들이 많습니다.

 

발행어음은 증권사가 직접 투자자를 대상으로 발행하는 단기성 금융 상품입니다.

무턱대고 가입하기보단,

자금 운용 방식과 목적에 따라 고를 수 있는 조건을 먼저 살펴보는 게 좋습니다.

 

자세한 조건 비교나 우대 혜택을 안내하는 선택지도 함께 확인해보실 수 있습니다.

 

 

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거치식, 적립식, 약정식 발행어음

발행어음 종류는 단순히 금리 높은 예금이 아닙니다.

거치식 발행어음은 한 번에 목돈을 넣고 만기까지 그대로 유지하는 방식이에요.
중도 해지가 어렵지만, 정해진 기간 동안 비교적 높은 고정 금리를 받을 수 있어요.

 

적립식 발행어음은 한 달에 한 번씩 일정 금액을 쌓아가는 방식으로,
사회 초년생이나 목돈이 없는 사람들도 시작할 수 있는 장점이 있습니다.

다만, 거치식보다 금리는 살짝 낮고, 수익 계산이 좀 더 복잡할 수 있습니다.

 

약정식 발행어음은 유동성이 필요할 때 유용합니다.
1개월~12개월까지 원하는 기간을 약정해 자금을 넣고,
만기 시 원금과 이자를 돌려받는 구조입니다.

특히 단기 자금 운용이 필요한 경우에 적합하며,
수시형 CMA보다는 높은 금리를 제공하는 것이 특징입니다.

 

이처럼 발행어음 종류는 조건마다 확연히 다르기 때문에,
상품의 이름보다 운용 방식과 내 자금 흐름에 맞는지를 먼저 따져보는 게 좋습니다.

 

 

발행어음 조건 비교

대부분의 증권사는 자체 발행어음 상품을 운영하고 있습니다.

예를 들어, NH투자증권은 거치식과 약정식을 모두 운영하며,
한국투자증권은 적립식 발행어음을 10만 원부터 시작할 수 있도록 제공하고 있어요.

미래에셋증권은 원화 외에도 외화 발행어음 상품을 다양하게 구성하고 있습니다.

중요한 건 금리뿐 아니라 중도 해지 조건, 최소 가입 금액, 우대 조건 여부입니다.

예를 들어, 일부 상품은 해지 시 이자 전액 미지급이거나
예치 기간이 짧으면 이율이 절반으로 낮아질 수 있습니다.

 

지금 보이고 있는 정보 중에서도,
가입 가능한 조건, 신청 가능 여부,

금리 비교에 대한 안내가 있다면 한 번쯤 확인해보시길 추천드립니다.
특히 증권사 이벤트나 한정 우대 금리는 자격 조건에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.

 

 

CMA, 예적금, 발행어음

한 눈에 보기 어렵다면, 아래와 같이 비교해볼 수 있어요.

상품	금리	유동성	예금자 보호	특징
CMA	낮음 (1~2%)	높음	없음	입출금 가능, 편리함
예적금	보통 (2~3%)	낮음	있음	안정적, 원금 보장
발행어음	높음 (3.5~4.5%)	보통	없음	고정 금리, 증권사 운용

발행어음 종류는 CMA보다 수익이 높고,
예적금보다 유연한 구조지만,
예금자 보호가 되지 않는다는 점은 꼭 기억해야 합니다.

 

그렇기 때문에, 1천만 원 이상 투자하거나
단기 자금이라면 분산 투자 전략도 함께 고려해보시는 게 좋습니다.

상품마다 수익률은 유리할 수 있지만,
금리만 보고 선택하기보단 자금 흐름과 목적을 먼저 생각해보시길 권해드립니다.

 

 

결국 발행어음 종류는 단순히 금리 높은 상품을 찾는 과정이 아닙니다.

내가 어떤 방식으로 자산을 운용하고 싶은지,

언제 자금이 필요할지를 먼저 생각해야 합니다.

매달 모을 수 있다면 적립식,
목돈을 묶을 수 있다면 거치식,
단기간 굴릴 계획이라면 약정식이 유리할 수 있습니다.

 

가입 가능 여부나 우대 조건을 확인할 수 있는 선택지도 있을 수 있습니다.
필요하다면 자격을 확인해보시는 걸 권해드립니다.

 

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